Взять деньги взаймы у частных лиц и в банках Украины

Оформление потребительского кредита в банке – не единственный способ занять деньги. Средства можно получить через займ от частного инвестора или в МФО, которые выдают кредиты в день обращения.

Где найти частного кредитора?

Частный кредитор в УкраинеЧастные кредиторы не располагают большими офисами, как крупные банки. Чтобы найти такую организацию, необходимо обратить внимание на рекламу в интернете или популярные в вашем городе площадки для размещения объявлений (например, Maanimo Board).

Также частным кредитором может стать ваш знакомый или родственник. Оформить заем можно через расписку.

Частные кредиты под расписку

Один из видов кредитного договора – расписка. Чаще всего используется для оформления долговых обязательств между физическими лицами.

Выдача денег в кредит под такой документ является официальной, но только при грамотном его составлении.

Нюансы оформления расписки:

  • пишется от руки
  • текст от 1-го лица на русском или украинском языке (предпочтительнее второй вариант)
  • содержание: наименование документа – Расписка, ФИО, паспортные и контактные данные обеих сторон, занимаемая сумма* (цифрами и прописью) + процент (если назначается), сроки** сделки, дата составления, подписи кредитора и заемщика
  • при наличии свидетелей необходимо зафиксировать их паспортные данные в тексте

*Сумма долга указывается в гривнах либо ее эквивалент в валюте. Во втором случае заемщик возвращает деньги в гривнах, но по текущему курсу выбранной валюты (ст.533 ГКУ).

**При отсутствии срока возврата, деньги выдаются до востребования их кредитором (ст.1049 ГКУ). Максимальный период возврата – 3 года. Далее расписка теряет силу в связи с рамками срока исковой давности (ст.257 ГКУ).

Заверение у нотариуса не является обязательным – в любом случае документ будет иметь юридическую силу.

Частный заем под залог

Особенности рефинансирования ипотекиПрактически в 100% случаев заявка потенциального заемщика, который предоставляет залог, будет одобрена. При этом залогодателем может быть не сам заемщик, а третье лицо. Главное условие – подтверждение права собственности на предмет договора.

Категории имущества, которые могут быть приняты в качестве обеспечения займа, зависят от внутренней политики кредитора (законодательно допускаются любые виды собственности). В основном это:

  • недвижимость (квартира, частный дома, земельный участок, гараж)
  • автомобиль
  • ценные бумаги

Также обеспечением может выступать имущество, которое залогодатель получит в будущем: урожай, приплод домашних животных, скота и др. Если же заемщик хочет предоставить ювелирные изделия, антиквариат, бытовую технику и т.п., то ему лучше обратиться в ломбарды.

На территории Украины оформление залогового имущества регулируется гл.46 ГКУ.

Нюансы:

  • залоговое имущество не может быть обеспечением других долговых обязательств
  • собственник имеет право на использование залогового имущества, если иное не установлено условиями договора
  • собственник не имеет права дарить, обменивать или продавать залоговое имущество
  • если собственник не выполняет условия договора займа, то кредитор имеет право изъять залог, реализовать его на соответствующем рынке и вырученными средствами закрыть долг клиента (остаток, если таковой имеется, возвращается заемщику)

ВАЖНО! Некоторые частные кредиторы принимают только застрахованное залоговое имущество. При этом приобретение полиса осуществляется за счет средств клиента.

Особенности оформления

В тексте договора залога указывается:

  • детали займа – сумма, сроки
  • описание залогового имущества
  • условия снятия обременения (передачи залога кредитору) в случае (не)выполнения долговых обязательств

В некоторых случаях документ подлежит нотариальному заверению, что также оплачивает сам клиент.

Кредит наличными без залога

Оформить заем без обеспечения можно не только у частных инвесторов, но и в крупных кредитно-финансовых учреждениях.

OTP Bank

otpbank_log_vertКредит наличными «Универсальный» с рассмотрением заявки в течение 8 часов после обращения.

Условия кредитования:

  • процентная ставка: 36%
  • кредитный лимит*: 30000-100000 грн.
  • срок действия договора займа: до 1 года

*Без предоставления справки о доходах максимально возможная сумма составляет 50000 грн.

Требования к заемщикам:

  • украинское гражданство
  • постоянная регистрация на территории Украины
  • возрастные ограничения: от 25* лет.
  • трудовой стаж: непрерывный от 9 месяцев с официальным подтверждением
  • уровень дохода: от 4000 грн.

*Заем на сумму свыше 50000 грн. гражданам от 27 лет.

ПриватБанк

Приват Банк«Быстрый кредит» с зачислением лимита на карту «Универсальная» или Карту для выплат.

Условия кредитования:

  • процентная ставка*: 0.12% годовых + 4.59% ежемесячно + 4.59% единовременная комиссия
  • кредитный лимит: 1000-50000 грн.
  • срок действия договора займа: 1 или 2 года

*Также зависит от сроков кредитования.

Требования к заемщикам:

  • украинское гражданство
  • постоянная регистрация на территории Украины
  • возрастные ограничения: 21-69 лет с учетом срока кредитования
  • наличие счета в ПриватБанке*

*Данная программа доступна только для действующих клиентов ПриватБанка. Наличие счета является гарантом возврата.

Монобанк

Монобанк УкраинаКредит наличными на карту с бесплатным обслуживанием.

Условия кредитования:

  • процентная ставка: 46.7%
  • кредитный лимит: до 100000 грн.
  • срок действия договора займа: 3 года
  • льготный период: 62 дня
  • обналичивание: личные средства – 0.5%, кредитный лимит – 4%

Держатели карты от Монобанка получают бонусы – начисление 10% годовых на постоянный остаток.

Требования к заемщикам:

  • возрастные ограничения: от 18 лет
  • место проживания в одном из городов: Киев, Винница, Луцк, Днипро, Кривой Рог, Мариуполь, Житомир, Запорожье, Ивано-Франковск, Кропивницкий, Львов, Одесса, Кременчуг, Полтава, Сумы, Тернополь, Харьков, Херсон, Хмельницкий, Черкассы, Чернигов, Черновцы, Николаев, Ровно, Бердянск, Белая Церковь, Бровары, Никополь, Павлоград, Ужгород

Подача заявки осуществляется посредством отправки фото паспорта и ИНН.

Срочные займы в день обращения до 50000 без залога

Взять деньги в долг быстро, без поручителей и предоставления обеспечения можно в МФО – микро-финансовых организациях. При этом пакет документов минимальный – достаточно предъявить паспорт.

На территории Украины существует множество МФО с минимальными требованиями к заемщикам. Среди них:

Сама процедура оформления и предоставления займа выглядит так:

  1. заполнение заявки на сайте МФО
  2. вынесение решения в течение 1 часа
  3. посещение офиса МФО для составления и подписания договора
  4. выдача денежных средств.

Обычно получение денег происходит посредством перевода на банковскую карту клиента или в пунктах выдачи наличных.

ВАЖНО! Обычно процентная ставка по срочным кредитам в МФО значительно выше, чем в крупных банках.

Помощь в получении денег

кредит с плохой кредитной иториейНередко банки отказывают клиентам в выдаче кредита, а, как правило, деньги нужно срочно и потенциальный заемщик просто не располагает временем для поиска подходящей организации. В таких случаях есть смысл обратиться за помощью к кредитному брокеру – посреднику между сторонами договора займа.

Специалисты платно подбирают максимально выгодную программу, исходя из особенностей клиента. При чем это могут быть предложения не только от известных банков, но и от мелких финансовых организаций.

Различают 2 вида брокеров: агентства и частники. В обоих случаях есть риски столкнуться с недобросовестными посредниками, поэтому необходимо знать некоторые правила:

  • спрашивайте о наличии лицензии на брокерскую деятельность
  • проверьте отзывы в интернете
  • заключайте сделку с брокером, который работает без предоплаты и берет вознаграждение за свои услуги только после оформления кредитного договора с банком
  • проверяйте достоверность данных, которые брокер вносит в ваши документы – ложные сведения могут стать причиной попадания в черный список банков

Главное во взаимодействии с брокером – предоставление полной информации о своей кредитной истории, уровне дохода и пр. Только так специалист сможет дать максимальные гарантии на одобрение заявки.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *