Что делать, если нечем платить кредит банку

Есть 5 способов как не платить кредит законно. Неуплата займа грозит рядом неприятных последствий. Что будет если не платить кредит, установлено ст. 11 “Закона об исполнительном производстве” – запрет на выезд за пределы страны и арест имущества.

Что можно узнать из статьи:

Что делать, если нет денег на погашение кредита

Нечем платить кредит - что делать?При возникновении такой проблемы в первую очередь обратитесь в организацию, выдавшую заем. Ваш банк может предоставлять услугу по «заморозке» долга, а именно – кредитные каникулы (та же отсрочка).

ВАЖНО! Услуга оказывается на платной основе.

Как взять кредитные каникулы:

  1. посетите кредитующий банк
  2. объясните причину просрочек, предоставьте доказательства
  3. напишите заявление на временное прекращение действия кредитного договора

Такой выход из положения поможет избежать увеличения суммы долга, что происходит в результате начисления неустойки + пеня за каждый день просрочки.

Как не платить за кредит законно

Существует 5 законных вариантов не платить кредит по оформленному договору. Это поможет избежать судебных разбирательств с кредитором, ареста счетов и имущества.

Рефинансирование

Рефинансирование-01Услуга доступна во многих банках. Это один из видов кредитования, который заключается в оплате действующего займа путем оформления нового, но с более приемлемыми условиями.

ВАЖНО! Обязательным условием предоставления услуги рефинансирования является отсутствие открытых просрочек у заемщика.

Если клиент нуждается в дополнительном финансировании, банк предоставляет дополнительные средства сверх тех, что покрывают рефинансируемый заем.

Реструктуризация

Реструктуризация-01Принцип действия этого способа схож с рефинансированием. Но, в отличие от предыдущего варианта, для реструктуризации займа необходимо обратиться непосредственно в кредитующий банк.

При одобрении заявки на предоставление данной услуги будут применены следующие меры (за счет продления срока действия кредитного договора):

  • уменьшение размера ежемесячного платежа
  • снижение процентной ставки

Также возможно изменение даты внесения ежемесячного платежа.

Банкротство

Законно не платить кредит может лицо, официально признанное банкнотом. Получение данного статуса возможно, если:

  • гражданин не имеет источников дохода
  • за ним числятся долги по нескольким видам обязательств (алименты, ЖКУ, налоги и др.)
  • у заемщика задолженность по кредитам, срок давности которых еще не истек

Банкротство позволяет избежать уголовной или административной ответственности, также даст иммунитет против конфискации имущества судебными приставами.

Страховка

Активация страховкиНекоторые банки при подписании кредитного договора настоятельно рекомендуют приобрести страховой полис на случай потери платежеспособности. При таких обстоятельствах необходимо:

  • собрать документальное подтверждение неплатежеспособности и приложить к ним договор займа
  • посетить офис страховщика
  • написать заявление на выплату денег

Далее страховая компания самостоятельно гасит кредит, т.е. клиент не получает деньги на руки.

Признание договора недействительным

В некоторых случаях тщательное изучение договора займа помогает найти недочеты в содержании. Это может стать основанием для расторжения соглашения, а значит – законной причиной не платить кредит.

Еще одним поводом для прекращения сделки может стать резкое падение курса гривны. Но данный вариант актуален только для давних валютных займов – на сегодняшний день украинские банки выдают кредиты только в гривнах.

Можно ли не платить кредит

Законодательство Украины о невыплате долга отражается в ст. 11 «Закона о защите прав потребителей» и ст. 11 «Закона об исполнительном производстве». Согласно этим постановлениям, права и обязанности кредитора и заемщика распределяются следующим образом:

Кредитор Заемщик
Предоставляет деньги или возможность приобрести товар Возвращает деньги + начисленные проценты в оговоренные сроки

Если заемщик не выполняет условия кредитного договора, то дело передается в руки госисполнителя, который имеет право:

  • закрыть выезд за пределы Украины до момента закрытия долговых обязательств
  • арестовать имущество должника, реализовать его на соответствующем рынке и погасить кредит со всеми сопутствующими расходами*

*Сюда входят: сумма займа, проценты, неустойка за просрочку, исполнительный сбор, расходы на осуществление деятельности госисполнителя, штрафы.

Что делать, если нет возможности платить ипотеку

Ипотека – вид целевого кредита, т.е. до окончания срока действия договора приобретаемое имущество становится обеспечением. Если возникает длительная задолженность, банк изымает недвижимость, реализует ее и закрывает кредит вырученными средствами.

ВАЖНО! Если у собственника квартиры, купленной в ипотеку, есть ребенок младше 18 лет, то финансовое учреждение не может забрать жилье за долги.

Лучший выход в таком положении – сделать запрос на реструктуризацию долга:

  1. посетите кредитующий банк
  2. предоставьте необходимые документы (паспорт, бумаги по недвижимости, кредитный договор, подтверждение неплатежеспособности)
  3. Напишите заявление на реструктуризацию

Также можно воспользоваться услугой рефинансирования в других банках. Итог будет одинаковый – срок кредитования (а значит, переплата) увеличится, но вместе с тем снизится размер регулярного платежа, что облегчит нагрузку на ежемесячный бюджет заемщика.

Долг по кредитной карте Приватбанка – что делать?

Приват БанкПри возникновении задолженности по кредитке Приватбанка нужно исходить из сути проблемы.

Если у вас временные финансовые трудности, то:

  1. посетите отделение Приватбанка
  2. напишите заявление с просьбой отсрочки платежа на удобную для вас дату
  3. при положительном решении решите финансовые проблемы и внесите необходимую сумму уже на новых условиях

Если проблемы с деньгами носят длительный характер, то следует попросить Приватбанк о реструктуризации долга либо обратиться в стороннее финансовое учреждение для получения услуги рефинансирования.

Что делать, если не дают кредит

Ни один банк не сообщит вам причину отклонения заявки на выдачу ссуды. Но, скорее всего, ею стала отрицательная кредитная история. Чтобы удостовериться в этом, необходимо проверить свои данные в УБКИ.

Если найденная информация о вас отражает множество просрочек или непогашенные займы, то КИ необходимо исправить. Изменить уже занесенные в отчет данные не получится. Но можно добавить новые, которые охарактеризует вас как добросовестного заемщика, т.е. еще раз взять кредит.

Немногие банки готовы доверить свои деньги неблагонадежному клиенту. Поэтому нужно искать учреждения, которые предлагают специальные программы для этой категории заемщиков. Также с этой целью можно обратиться в МФО. В обоих случаях условия кредитования будут значительно жестче, чем в стандартных программах, но это единственный доступный вариант быстрого поднятия КИ.

Неуплата кредита больше 3 лет — последствия

Последствия неуплаты кредитаВ банковской сфере есть понятие срока давности, который составляет 3 года. По истечении этого времени кредит амнистируется, т.е. заемщик на законных основаниях освобождается от долговых обязательств.

На первый взгляд окончание срока давности значительно облегчит жизнь должника, однако, это повлечет довольно неприятные последствия:

  • запрет на выезд за рубеж
  • отклонение заявок на оформление нового займа или рассрочки
  • испорченная кредитная история

В реальности подобные случаи встречаются редко, поскольку чаще всего долг удается вернуть с помощью конфискации имущества или деятельности коллекторских агентств.

Взять кредит в другом банке для погашения задолженности

Воспользоваться услугой рефинансирования непогашенного займа можно во многих банках Украины.

Условия перекредитования:

Процентная ставка, % Кредитный лимит, грн. Срок действия договора займа, мес.
Мегабанк Около 22.2 До 100000 До 48
Ощадбанк От 19.99 До 70% от стоимости обеспечения по кредиту До 240
Таскомбанк 24 До 150000 До 120

ВАЖНО! Рефинансирование выгодно только для крупных долгосрочных кредитов.

 

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *