Многие украинские банки занимаются рефинансированием потребительских кредитов. Перекредитование физических лиц позволяет взять ссуду в стороннем банке для погашения уже действующего долга, но на более выгодных условиях.
Что вы узнаете из статьи:
- Что такое рефинансирование и кому это выгодно
- Какой заем можно перекредитовать – потребительский или ипотечный?
- 3 предложения банков по рефинансированию
Общие понятия
Рефинансирование (перекредитование) – оплата уже открытой ссуды или нескольких новым займом с более приемлемыми условиями. Т.е. по сути это перенос кредита в другой банк.
Услуга доступна и в том случае, если нужно погасить несколько кредитов (максимум 5). Также есть возможность получить дополнительные средства сверх денег, закрывающих заем.
Рефинансирование потребительских кредитов и кредитных карт используется с целью перерасчета ежемесячного платежа и снижения нагрузки на личный бюджет клиента.
ВАЖНО! Перерасчет ссуды является целевым видом займа, а потому расходование выделенных средств на сторонние нужды может спровоцировать начисление штрафа и принудительное расторжение договора.
В чем выгода?
Денежной выгоды в перекредитации нет. Новый заем открывается под меньший процент, но общая сумма долга возрастает. Это происходит за счет увеличения срока выплат.
Преимущество программ рефинансирования в том, что клиент избежит возникновения просрочек, а погашение новой ссуды будет производиться на более комфортных условиях. Кроме того, если ранее у вас было несколько открытых займов, то теперь они будут объединены в один, и регулярное внесение платежа будет происходить 1 раз в месяц.
Особенности рефинансирования ипотечного и потребительского кредита
Услуга станет наилучшим выходом для тех, кто хочет сделать перерасчет долгосрочных потребительских займов, выданных без обеспечения.
Обращаться же в другой банк для рефинансирования ипотечного кредита будет не слишком разумно с точки зрения оплаты комиссий. Это связано с переоформлением залогового имущества (в данном случае – жилплощади, приобретенной в ипотеку), оплатой услуг оценщика, нотариуса и т.д.
Пакет документов
Каждое кредитно-финансовое учреждение устанавливает свой перечень бумаг для оформления данной услуги. Общий список выглядит следующим образом:
- заявка-анкета на предоставление услуги рефинансирования
- паспорт
- ИНН
- справка о доходах
- кредитный договор
- выписка о состоянии счета на день подачи заявления
Два последних документа предоставляются в соответствии с количеством рефинансируемых займов.
Для ИП в общий пакет следует добавить:
- документы, подтверждающие законность осуществления предпринимательской деятельности
- выписку со счета о его регулярном пополнении (как аналог справки о доходах)
Также оба пакета следует дополнить бумагами на залоговое имущество, если кредит выдается на условиях предоставления обеспечения.
Возможно ли рефинансирование с плохой кредитной историей, без справок о доходах и для пенсионеров
Рефинансирование – это разновидность кредитования, а потому требования к клиенту будут идентичными. Это значит, что заемщики с плохой кредитной историей и тем более с открытыми просрочками скорее всего получат отказ еще на этапе рассмотрения заявки. Поэтому при наличии просроченных кредитов в первую очередь необходимо закрыть долг и только потом подавать заявку на рефинансирование.
Справка о доходах – это переменное требование, и может быть запрошена на усмотрение банка либо в случае, когда заемщик претендует на меньший процент, большую сумму кредитного лимита и т.д.
Что касается пенсионеров, то этот статус не является препятствием для рефинансирования. Скорее наоборот – регулярные социальные выплаты послужат гарантом своевременного погашения ссуды. Главное, чтобы срок действия договора займа не выходил за рамки установленных возрастных ограничений.
Рефинансирование в украинских банках
Банки, рефинансирующие кредиты, представляют собой финансовые учреждения разного уровня, в т.ч. и самые крупные.
Idea Bank
Кредит «Консолидированный» без справки о доходах, залога и поручителей. Предварительное решение будет озвучено в течение 1 минуты (посредством SMS-сообщения).
Условия предоставления услуги:
- процентная ставка: 21.99%
- дополнительные комиссии: ежемесячный сбор 2.8%
- кредитный лимит: до 200000 грн
- срок действия договора займа: 1-5 лет
Idea Bank дает возможность снизить процентную ставку на 10% для клиентов, которые являются собственниками транспортного средства и могут это подтвердить документально. Для этого в рамках 30 дней после получения займа необходимо предоставить свидетельство о регистрации ТС (дата получения должна быть позже даты, проставленной в кредитном договоре).
Требования к заемщику:
- возрастные ограничения: не младше 18 лет
- украинское гражданство
- наличие паспорта и ИНН
Оформление заявки онлайн.
Ощадбанк
Программа перекредитования с фиксированной процентной ставкой и без скрытых комиссий.
Условия предоставления услуги:
- процентная ставка: от 19.99%
- дополнительные комиссии: единовременный взнос 1.5% (минимум 1000 грн) от выданной суммы
- кредитный лимит: равен остатку долга*, но не более, чем 70% от стоимости залога
- срок действия договора займа: до 20 лет
*Может быть увеличен за счет выдачи дополнительных средств на личные нужны. Также возможно постоянное возобновление кредитного лимита (максимальный срок действия – 2 года).
Требования к заемщику:
- возрастные ограничения: не младше 18 лет
- украинское гражданство
- наличие залогового обеспечения в виде жилой недвижимости или земельного участка под строительство жилых помещений
Необходимые документы:
- заявка-анкета
- ксерокопия и оригинал паспорта
- ксерокопия и оригинал ИНН
- справка о доходах
Список может быть увеличен по результатам консультации со специалистом кредитного отдела Ощадбанка.
Заказ обратного звонка онлайн.
Сбербанк России в Украине
Данное финучреждение не располагает специализированной программой рефинансирования, но предлагает оформить потребительский кредит на любые цели.
ВАЖНО! Средства кредитного лимита перечисляются на карту Сбербанка.
Условия предоставления услуги:
- процентная ставка: 17.99-19.99%
- дополнительные комиссии: 2.75% ежемесячно + страховой тариф 0.65-1.2%
- кредитный лимит: 2000-100000 грн
- срок действия договора займа: до 4* лет
*Для официально трудоустроенных, для иных лиц – до 3 лет.
Требования к заемщику:
- возрастные ограничения: 21*-70 лет с учетом срока кредитования
- украинское гражданство
- трудовой стаж: от 3 месяцев
- наличие** паспорта и ИНН
* Для официально трудоустроенных, для иных лиц – не младше 25 лет.
**При сумме займа свыше 50000 грн необходимо официальное подтверждение уровня доходов.
Оформление заявки онлайн.