Как узнать кредитный долг в банке и что делать, если образовалась большая задолженность

Долг по кредиту не всегда случается по вине заемщика. Он может возникнуть по причине задержки или технической ошибки при внесении платежа. Поэтому заемщик должен понимать, как узнать задолженность по кредиту и что бывает, если не погасить долг.
Из статьи вы узнаете:

Как узнать задолженность по кредиту

Задолженность – это несвоевременно оплаченные кредиты, долги и займы, срок оплаты которых подходит к концу или уже истек. Виды долговых обязательств:

  • По длительности просроченного долга: кратковременные – со сроком просрочки от 5 до 30 дней, и одноразовые – с длительностью просрочки до 1-2 дней.
  • По объему обязательств: крупный долг – обязательства в сумме более 50 тыс. гривен, и микрозаймы.

Есть несколько способов проверить задолженность по кредиту.

Через Бюро кредитных историй

бюро
БКИ – это организация, которая занимается сбором и хранением информации о заемщике, его кредитоспособности и кредитной истории. Бесплатно получить сведения из БКИ можно 1 раз в год. Следующие проверки будут платными – 50 грн. Здесь можно получить сведения:

  • наличие просрочки,
  • открытые и закрытые займы,
  • все задолженности по кредитам.

Чтобы узнать свою КИ в УБКИ необходим паспорт заемщика и ИНН. Чтобы получить сведения о задолженности бесплатно, нужно отправить заявление на почтовый адрес: ООО “Украинское Бюро кредитных историй”, 01001, г. Киев, ул.Грушевского, 1-д. Кредитная история будет отправлена рекомендованным письмом на ваш почтовый адрес в течение 2 дней с момента получения заявки.
Пример заявления в УБКИ
Онлайн-заявка на КИ платная – 50 грн.
украинское бюро кредитных историй
Инструкция, как узнать задолженность по кредитам онлайн:

  1. пройти на ubki.ru;
  2. пройти авторизацию: ввести номер телефона и дату рождения; подтвердить операцию 6 значным кодом из СМС;
  3. выбрать одну из услуг: Кредитный рейтинг, СтатусКонтроль, Кредитная История;
  4. оплатить услугу;
  5. после оплаты вам будет открыт кредитный отчет.

7 подробных инструкций для проверки своей кредитной истории в УБКИ, Приват24 и Sender.

Онлайн – кабинет

Банки дают клиентам доступ к личному кабинету, где можно управлять финансами, отслеживать операции, контролировать расходы и т.д. Можно скачать мобильное приложение на свой смартфон.
Авторизовавшись в личном кабинете можно узнать:

  • сведения о задолженностях по кредиту,
  • посмотреть выписку по платежам,
  • узнать любую интересующую информацию.

При обращении к своему кредитору

Узнать, должен ли банку, можно несколькими способами:

  • По телефону горячей линии. Подготовьте документы, сотрудник компании может запросить номер кредитного договора, паспортные данные или кодовое слово.
  • При личном обращении в ближайшее отделение.
  • Через терминал или банкомат.

Для клиентов Приватбанка есть другие способы онлайн-проверки: в Интернет-банке Приват24 или через приложение Privat24.

интернет-банкинг приват24

При обращении в государственные службы

  • Государственная налоговая служба Украины. Служба предоставит информацию по кредитному долгу: текущему и уже оплаченному. Нужно посетить офис НС и подать заявку на получение кредитной истории.
  • Судебные приставы. Они занимаются долгами, которые дошли до суда. При обращении в офис службы нужно иметь паспорт, ИНН и кредитный договор.

Инструкции, как посмотреть себя в черном списке банковских должников.

Если персональные данные стали доступны третьим лицам и клиент обнаружил долг, который ему не принадлежит, необходимо:

  • Обратиться в службу безопасности финансовой компании, в которой был оформлен кредит. Затем оставить заявление для проверки законности оформленной сделки. Специалист задаст уточняющие вопросы заявителю, которые потребуются для разъяснения возникшей ситуации.
  • Чтобы подтвердить факт того, что займ был оформлен мошенниками, необходимо предоставить в банк справку или заявление из полиции о том, что документы были украдены или утеряны.

Если после проверки кредитор настаивает на том, что займ был оформлен клиентом, нужно обращаться в суд.

Что делать, если образовалась большая задолженность по кредиту

Если долг перед банком вырос до крупных сумм, а платить нечем, есть законные способы уменьшить финансовую нагрузку и выплачивать долг частями:

  • Реструктуризация долга. Помогает уменьшить ежемесячный платеж по кредиту за счет увеличения срока кредитования или уменьшения процентной ставки по договору. Для заключения сделки потребуется паспорт и ИНН.

Программы_реструктуризации_долга_для_физических_лиц

  • Рефинансирование кредита. Оформление нового займа на более выгодных условиях для погашения текущей задолженности. Рефинансирование возможно только при официальном трудоустройстве и положительной КИ.
  • Услуги антиколлектора. Это юристы, которые занимаются вопросами кредитных долгов. Специалист возьмет на себя общение с коллекторами, которые занимаются выбиванием долгов с физических лиц. Услуги антиколлектора заемщик оплачивает отдельно.

Если ни один из вариантов не подходит, есть другие законные способы избежать выплаты по обязательствам:
Bankrotstvo

  • Запустить процедуру банкротства физического лица. Если суд признает заемщика банкротом, его имущество будет продано с торгов, а вырученные деньги будут поделены между кредиторами для погашения обязательств.
  • Признать кредитный договор недействительным на основании ГК Украины. Например, при резком падении курса гривны т.д.
  • Если речь идет о валютном долге, то можно воспользоваться ст.99 Конституции, ст. 35 закона «О национальном банке Украины». Нормативно-правовой акт гласит о том, что гривна – единственное средство проведения платежей и операции на территории страны. Это означает, что займы, оформленные в валюте, могут быть признаны недействительными.

Ответственность за неуплату кредита банку

Оформив кредитный договор, заемщик должен знать о своих правах и последствиях в случае неуплаты платежей.

  • в результате неоплаты долга по кредиту в течение 10 дней будет начислен штраф и неустойка на сумму просроченной задолженности.
  • по истечении еще 5 дней дело будет передано в суд.

На практике дело обстоит иначе. Сначала клиенту будут поступать звонки с напоминанием платежа, могут поступать угрозы со стороны кредитора, настаивание на оплате долга и т.д. Затем кредитор может продать долг третьим лицам – коллекторам.
За неуплату платежа заемщику начисляют штраф. Размер штрафа прописан в кредитном договоре – обычно не превышает 0,5-1% от суммы обязательств ежедневно.
Дальнейшие действия заимодавца зависят от типа кредита:

  • Ипотека с залогом. В ст.40 Закона Украины «Об ипотеке» сказано, что обращение взыскания на жилое помещение дает основания на выселение жителей. Не нужно ждать решения суда, так как обращение взыскания будет проведено согласно условиям договора ипотеки.
  • Займы, обеспеченные залоговым имуществом. Требуется решение суда. При наличии решения взыскание долга осуществляется государственной исполнительной службой.
  • Микрозаймы. Кредитор редко обращается в суд. Если у заемщика нет имущества или активов для погашения долга, заимодавец получает только процент по исполнительному листу с официального дохода должника. Если клиент не имеет официального источника дохода, кредитор не сможет ничего получить для погашения обязательств. Обычно банки списывают мелкие кредиты со своего финансового резерва.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *