вернуть страховку по кредиту

Вернуть страховку по кредиту

По закону Украины страховка не обязательна при оформлении кредита, если это не автокредит или ипотека. Если банк или кредитно-финансовая организация навязала вам страхование кредита, от этой услуги можно отказаться, написав заявление в страховую компанию. Возможен также возврат страховки по кредиту, даже после выплаты кредита и при досрочном погашении.

Из этой статьи вы узнаете:

Что такое страховка по кредиту и зачем она нужна?

Права и обязанности коллекторовКредитные сделки связаны с риском невозврата материальных средств со стороны заемщика. Поэтому банковские организации и кредитные компании прибегают к страхованию выданных ссуд. Этим они защищают себя от возможных финансовых потерь.

Самая распространенная дополнительная услуга, которую навязывают банки и другие кредитные компании – добровольное страхование при получении кредита. Такая страховка финансово нагружает заемщика и обеспечивает значительную переплату по кредиту.

Кредитное страхование – это перечень мероприятий, подразумевающих выплату компенсаций компанией-страховщиком заемных средств в случае, если заемщик не может выплачивать долг самостоятельно.

МФО и банковские организации используют разные варианты кредитного страхования. Часто страхование происходит между страховщиком — банком и страховой компанией — юридического либо физического лица.

В страховании кредитов заинтересованы финансовые компании. При подписании договора, компания не имеет права требовать от клиента согласия на данную услугу. Если услуга страхования производится в обязательном порядке, то заемщик обязуется предоставить гарантию возврата материальных средств в виде подписанного соглашения страхования. Если такой гарантии не будет, банк имеет право отказать заемщику в выдаче кредита не поясняя причину решения.

Виды страхования

В зависимости от суммы кредитования, есть несколько вариантов страхования займов:

  1. Страхование трудоспособности, состояния здоровья и жизни.

Такая страховка предоставляется по отдельности или в совокупности с другими типами страхования. Банковские учреждения предоставляют услугу по оформлению страховки своей жизни в случае выдачи беззалогового кредита наличными либо потребительского кредита.

Такой тип страхования, способен при страховом случае покрыть порядка 90% от полной суммы банковской задолженности заёмщика.

  1. Страхование имущества, используемого в качестве залога.

При получении кредита с залогом — автокредита или ипотеки, страхование залогового имущества будет обязательным. Такой тип страхования гарантирует вам защиту от уничтожения, порчи залога.

Если ваше имущество было уничтожено или повреждено, страховая организация, согласно взятым обязательствам, должна погасить вашу задолженность в банке, руководствуясь оценочной стоимостью заложенного имущества.

  1. Страхование ответственности должника за непогашение кредита.

Такой вид страхования подразумевает практически полное возмещение — почти 90% от суммы, прописанной в соглашении финансовой компании размера задолженности клиента, что по определенным причинам не в состоянии выполнить погашение долга в банке.

Срок страхового соглашения формируется на полный срок кредитования, наступает уже на следующие сутки, после того как был произведен первый платеж. В случае появления страхового случая, на протяжении 15-ти суток клиент должен обратиться в страховую организацию, проинформировав о происшествии. При этом, страховая выплачивает банку базовую часть всех задолженностей клиента, включительно с процентами.

  1. Страхование угрозы непогашения кредита.

Такой тип страхования применяют банки. Объектом страхования выступает предоставленный кредит. В соответствии с соглашением, страховые компании обязаны выплатить долю материальных затрат понесенных банками, в случае, когда определенный заемщик откажется от выплаты ссуды в установленные сроки.

Для каких займов оформляется страховка по кредиту?

Страховка по кредиту может оформляться по любому виду займов, выдаваемых банком. По желанию клиента-заемщика. Закон Украины «О страховании» пункт 35 статья 7 гласит, что обязательным кредитным страхованием являются ипотечные займы и автокредиты. Во всех остальных случаях кредитополучатель вправе отказаться от страхования получаемого кредита.

Является ли страховка обязательной? Может ли банк «навязать» страховку?

Как бороться с коллекторамиСтраховка является обязательной только при оформлении автокредита и ипотеки в соответствии с Законом Украины «О страховании» пункт 35 статья 7. В других случаях заемщик имеет право от нее отказаться. Но даже после получения кредита есть вероятность отказаться от страховки. Для этого нужно написать заявление установленной формы и подать его в банк. Сумма страховки возвращается клиенту и переписывается график погашения кредита. Уже без процентов за страховку.

Как отказаться от этой услуги?

Страхование кредитов не является обязательным, если это не ипотека или автокредит. От него вы вправе отказаться, написав соответствующее заявление:

Отказаться от страховки по кредиту

Вместе с кредитным договором ваше заявление об отказе от страховки передается сотруднику банка. Есть определенные риски отказа от страхования кредита:

  • Банк откажет в получении кредита;
  • Условия кредитования изменятся;
  • Повысится процентная ставка;
  • Потребуется договор о залоге;
  • Уменьшится срок кредитования;
  • Уменьшится сумма кредита.

Как вернуть страховку по кредиту?

как бороться с коллекторамиЕсли вы оплатили услуги страхования кредита, у вас есть право вернуть страховку по займу. Стоимость страховых услуг можно вернуть после оплаты кредита, при досрочном погашении кредита, если в договоре указана или не указана страховка.

После оплаты кредита

В кредитном договоре существует ряд основных условий:

  1. Согласие клиента на приобретение услуги самостоятельно, без давления со стороны третьих лиц;
  2. Стоимость страховки;
  3. Определенный порядок оплаты взносов, которые могут изыматься ежемесячными платежами или же однократно;
  4. Пункт, в котором указывается, что внесение взносов обязательно даже после раннего погашения кредита — он не является обязательным.

После расторжения кредитного договора при погашении всей задолженности есть следующие варианты возврата средств по страховке:

  1. Отказ в возвращении денег, уплаченных за страховку: почти все договора о страховании при получении кредита имеют пункт, в котором страховая организация освобождает себя от возвращения денег. Сотрудники страховых компаний объясняют это тем, что они оберегают клиента от непредвиденных обстоятельств при взятии кредита. Тут нужно обращаться к высококвалифицированному юристу.
  2. Возвращение определенной части средств: частичное возвращение денег после погашения всей части кредита является благоприятным вариантом. Такой способ возможен, если с момента оформления кредитного договора прошло не менее 6 месяцев. Страховая компания будет объяснять удержание части средств тем, что они были потрачены на обеспечение административных ресурсов. Если клиент теряет на этом большие суммы, то он имеет право потребовать распечатку всех административных и других затрат. Только так он сможет добиться возмещения всей суммы. Для этого нужно начинать судебное разбирательство.
  3. Возвращение денег в полном объеме возможно тогда, когда клиент погасил кредит в первые несколько месяцев после заключения кредитного договора. Тогда заемщик может не обращаться в суд, а потребовать возвращение всей суммы, внесенной за страховку по кредиту. Страховая компания просто не сможет ему отказать, так как у нее не будет для этого достаточно аргументов, чтобы объяснить удержание части средств.
  4. Возвращение средств по страховке после погашения потребительского кредита. Отказ от заключенного ранее договора. Чтобы запустить такую процедуру, надо составить заявление. С ним клиент идет в банк, где он оформлял кредит или в страховую компанию, требуя вернуть ему страховые средства после погашения кредита.

Если человеку отказывают в возвращении средств, то ему следует обратиться в суд для оформления иска. Важно грамотно взвесить возможные расходы и выгоду от возвращения страховых средств, так как вам придется оплачивать судебные издержки со своего кармана. Нужно помнить, что любой заемщик после погашения полной суммы кредита имеет право забрать остаток страховых средств.

Вернуть страховку при досрочном погашении кредита.

При досрочном погашении займа клиент может прекратить вносить деньги, что приведет к автоматическому закрытию страхового договора. В этом случае возможно начисление пени или штрафных санкций. Чтобы избежать этого, нужно внимательно изучить фрагмент договора, в котором указаны ваши обязательства. Также следует оформить заявление и обратиться с ним в страховую компанию. Одновременно с заявлением необходимо предоставить в страховую компанию такие документы:

  • ксерокопию договора о взятии кредита;
  • паспорт;
  • справку из банка о полноценном погашении займа.

Заявление нужно писать на имя руководителя страховой организации. В документе отмечается досрочное расторжение заключенного договора о страховании и просьбу о возвращении части страховой премии. По законодательству расторжение досрочно производится в следующих случаях:

  • Если юридическое лицо, берущее займ, прекратило заниматься предпринимательской деятельностью, риски которой покрывал полис;
  • Закончилось действие договора;
  • Уход из жизни клиента, который оформлял полис страхования.

При отсутствии вышеперечисленных пунктов, страховая организация вернет вам только часть страховой суммы.

Если в договоре прописана страховка

Если в правилах или в договоре кредитования официально прописано, что вы обязаны застраховаться, то вам придется это сделать. При оформлении страховки по кредиту, у нее есть сроки. Страховка по кредитам оформляется на 1 год с правом ее пролонгации в дальнейшем. Эти сроки прописаны в договоре страхования.

Если вы взяли кредит и вам к нему оформили страховку на 1 год, то вы вправе отказаться от страховки на протяжении 1 года и получить сумму страховки, но не всю. Чем дольше вы застрахованы, тем меньше суммы возврата вы получите — если вам оформили страховку на 1 год и вы ее закроете через 3 месяца, то вернут сумму страховки за минусом 3 месяцев пользования, вам выплатят 3/4 страховки.

Это возможно, если:

  • Страховка у вас прописана в кредитном договоре и возврат страховки или ее части будет возможен лишь при досрочном закрытии вами кредита, до окончания срока самой страховки.
  • Если же вы закрыли кредит, после истечения срока страховки, то возврат страховки не получится осуществить, так как срок страхового полиса закончился.

Если в договоре не указана страховка

Если ни в кредитном договоре, ни в правилах, ни в других официальных документах банка не прописана страховка по кредиту, то ее можно вернуть. Кредит это один продукт, а страховка – другой, и согласно защите прав потребителей вы можете вернуть любой купленный продукт на протяжении 14 дней. Возврат страховки вам необходимо осуществить в компании, которая вас застраховала с вычетом комиссии.

 

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *